Kriminalisering av olovlig finansiell verksamhet

Bakgrund

Den 9 oktober 2025 publicerade regeringen en lagrådsremiss med ett uppdaterat lagförslag om att kriminalisera olovlig finansiell verksamhet.

Förslaget syftar till att motverka att finansiell verksamhet utnyttjas för brottslig verksamhet, såsom penningtvätt och finansiering av terrorism.

I lagrådsremissen pekas bland annat hawala-verksamhet ut som problematisk då sådan verksamhet ofta bedrivs utan tillstånd och uppskattas omfatta miljardbelopp årligen med hotnivå 4 (högsta nivån).

I lagrådsremissen konstateras att dagens sanktionssystem inte räcker för att ingripa mot verksamheter som saknar tillstånd eller registrering.

Vad kriminaliseras?

Enligt lagförslaget ska det vara straffbart att bedriva sådan finansiell verksamhet som kräver Finansinspektionens tillstånd eller registrering, om tillstånd inte har lämnats eller registrering inte har skett.

Exempel på sådan finansiell verksamhet som omfattas är:

• Bank- och finansieringsrörelse
• Betaltjänster
• Försäkringsrörelse
• Valutaväxling
• Värdepappersrörelse

Straffansvar

Till skillnad från den promemoria som lämnades i oktober 2024 (läs mer här) föreslår regeringen i lagrådsremissen att ansvar för olovlig finansiell verksamhet bör förutsätta uppsåt eller grov oaktsamhet. Det ska således inte vara tillräckligt att gärningsmannen har varit oaktsam för att påföra straffansvar.

Straffet för olovlig finansiell verksamhet är böter eller fängelse i högst två år. För grovt brott är straffet fängelse i lägst sex månader och högst sex år.

Grovt brott kräver uppsåt och att gärningen antingen har varit av särskilt farlig art eller att verksamheten har bedrivits i större omfattning, har avsett betydande värden, eller ingått som ett led i systematisk brottslighet.

Ringa fall undantas från ansvar – t.ex. verksamhet i mycket liten skala eller med obetydlig ekonomisk vinning.

Vem kan straffas?

Endast fysiska personer kan åläggas straffansvar.

Om brottet begåtts inom en juridisk persons verksamhet kan företagaransvar aktualiseras för formella eller faktiska företrädares bristande kontroll eller tillsyn över verksamheten.

Företagsbot kan åläggas juridiska personer.

Därtill kan näringsförbud enligt lagen om näringsförbud bli tillämpligt.

Samarbete mellan myndigheter

Lagrådsremissen innehåller bestämmelser om samarbete mellan Finansinspektionen och åklagare.

Utgångspunkten är att den straffrättsliga processen ges företräde framför den administrativa.

Finansinspektionen ska anmäla till åklagare när det finns anledning att anta brott.

Åklagare får begära biträde från Finansinspektionen vid brottsutredningar.

Lagändringarna föreslås träda i kraft den 1 mars 2026

Vill du veta mer? Hör av dig till Caroline Landerfors och Robert Karlsson hos oss på Magnusson.