EIOPA:s tredje rapport om tillämpningen av försäkringsdistributions-direktivet (IDD)

Bakgrund

I en rapport som publicerades den 30 mars 2026 analyserar EIOPA hur försäkringsdistributionsdirektivet (IDD) har tillämpats under perioden 2024–2025. Rapporten bygger till exempel på data från nationella tillsynsmyndigheter.

I rapporten tar EIOPA bland annat upp nya uppmaningar inom försäkringsdistribution kopplat till digitalisering, AI och komplexa regelverk.

Digitalisering

Trots den tekniska utvecklingen konstaterar EIOPA att digital försäkringsdistribution fortfarande är relativt begränsad i Europa. På de flesta marknader står onlineförsäljning för mindre än 10% av premierna och är främst kopplad till enklare produkter såsom motor-och reseförsäkring.

För mer komplexa produkter, exempelvis livförsäkring och försäkringsbaserade investeringsprodukter, dominerar fortfarande fysisk rådgivning.

Användning av AI

AI används i allt högre utsträckning inom försäkringsdistribution, exempelvis genom chatbots, automatiserade processer och säljstöd. AI-användningen befinner sig dock i ett tidigt skede och är främst fokuserad på interna processer.

IDD saknar tydliga regler för digitala kanaler och AI-baserad rådgivning. Dessutom saknas vägledning avseende hur IDD och AI-förordningen samspelar. Detta skapar osäkerhet kring ansvar, tillsyn och regelefterlevnad.

Rådgivning & försäljning

EIOPA konstaterar att kvaliteten i rådgivning och försäljningsprocesser har förbättrats på vissa marknader, bland annat till följd av ökade tillsynsinsatser.

Samtidigt kvarstår brister, däribland att mer omfattande och detaljerade rådgivningsprocesser inte nödvändigtvis leder till bättre tjänster och produkter (outcomes).

Användningen av arvodesbaserade ersättningsmodeller på EU:s försäkringsmarknad är fortfarande begränsad. De flesta försäkringsförmedlare tar betalt genom provisioner.

I vissa fall kan provisionsersättningar komma i konflikt med skyldigheten att agera i kundens bästa intresse, särskilt vad gäller distribution av livförsäkringar och låneskyddsförsäkringar.

Begreppet försäkringsdistribution

EIOPA lyfter fram att flera delar av IDD är svåra att tillämpa i praktiken, bland annat om och när en gruppföreträdare ska betraktas som försäkringsförmedlare efter EU-domstolens avgörande i mål C-633/20.

EIOPA noterar även att omfattningen av begreppet försäkringsdistribution alltjämt är oklar, särskilt när det gäller indirekt distribution och digitala verktyg såsom internetleads, skadereglering, AI-chatbots och jämförelsesajter.

Övrigt

EIOPA tar även upp bland annat:
• Problem med korsförsäljning av finansiella produkter, särskilt kopplat till låneskyddsförsäkringar.
• Behov av klargöranden kring krav-och behovsprövningar.
• Utmaningar i tillsynen av försäkringsgivares outsourcing till förmedlare.
• Svårigheter att definiera riktmärken för ”valuefor money” för försäkringsbaserade investeringsprodukter och att tillämpa produktstyrningsreglerna på ett enhetligt sätt i medlemsstaterna.

Vill du veta mer?

Här kan du läsa rapporten i dess helhet.

Hör av dig till Caroline Landerfors, Robert Karlsson eller Frej Anderson hos oss på Magnusson om du vill veta mer.